首先，你不需要像个专家一样的了解市场上一共有多少种投资方式，什么黄金白银期货，什么股指期货，什么炒外汇，什么现货期货……FORGET IT ALL！清醒一点，你不是专家，你玩转不了这些东西。就算你是个专家，你也玩转不了这些东西。除非你专职从事金融行业，你追踪90%以上的国际新闻，你能看懂60%以上的英文报刊，最重要的是——你永远过着欧美时间，朋友睡时你醒着你睡时朋友醒着！如果以上几个基本条件你有一项没有具备，那么在天朝，作为普罗大众中的一员，你只需要考虑炒A股，买银行基金，买商业保险，或者买固定收益类产品就可以了。大家有没有注意，在这里我甚至没有提及港股（H股）。为什么？如果你40岁以下，掌握一定的金融知识，有大把闲余时间，电脑操作灵活而且了解国际金融市场和经济社会，那么你可以参与H股。否则，请回归到我们可亲又可爱的国内市场来。你知道国内80%以上的金融专家也都只是关注国际新闻，然后研究相关事件对我国市场的影响吗？他们都立足于国内了，你何必把自己拔那么高。在天朝，你的股票每天最多只下跌10%，政府出面护盘的可能性最高，受国际经济因素影响的程度远也小于其它任何市场。所以在这里，什么都不懂的你或者只懂一点的你，至少可以保住本金。
相信日益上涨的通货膨胀率已经让许多有投资理财想法的朋友明白：投资理财势在必行，若不未雨绸缪，财富的增长速度将越来越落后于货币贬值的速度。而2008年的金融危机又让那些已经走在投资道路上的朋友都领悟到：若不对风险进行控制，不仅会让过去辛苦累积的财富消耗殆尽，更有可能影响到未来的生活。
在从事理财咨询师的8年时间里，90%的客户在首次见面，都会问我同一个问题，那就是面对投资理财的欲望与恐惧时，到底该选哪一个。其实这个问题就像每个人心里的天使与恶魔，明知时不我待，必须要有投资理财的观念且付之行动了，但在面对市场上良莠不齐的理财产品以及身边各种投资失败资金被套的故事时，又望而却步。
首先我们要知道，成功投资的几大要素是：观念，资本，风险控制，选择以及运气，这五项是成功投资的必要条件。然后我才给出你们计算公式：
投资成功=50%的投资理财观念+5%的资本金+30%风险控制+10%的选择+5%的运气。
为什么投资理财观念占到你成功投资结果的50%呢？试想，如果你完全没有理财概念，一心只想着把财富存在银行，等着那连通胀率都跑不赢的定存利率，又何来投资？何来成功？因此，投资理财的欲望是基础。有这个欲望，你就已经成功了一半。
另外我们再来看在成功投资公式中占比第二大的风险控制。“没有没有风险的投资”，因此真正做到根据自己的风险偏好、承受亏损的能力来有效控制投资风险，并实现收益最大化，那才是一个成功的投资。所以我们必须首先了解自己承受风险的能力，并以此规划投资策略——也就是我们时常听到的“把鸡蛋放进不同的篮子里”——进行不同的投资操作，以中和风险，确保收益，这样，才是一个成功的投资。
必然有人会问，为什么投资产品的选择和运气、甚至是投资本金那么重要的因素，都只配到了少数比值呢？
要知道，投资的成功，从来不是因为你的运气好或者选对了产品。因为没有人可以向你保证你的某一次投资，是100%正确而且会给你带来无限收益的，也没人能告诉你这个收益能维持多少时间。如果没有适当的风险对冲机制，你的短期收益很可能迅速的被后期风险吞噬，更甚者本金不保。至于依靠运气……谁敢向你保证，你的某一次选择会运气爆棚呢？第三，资本。这其实只是一个简单的算术问题。因为无论你是亿万富翁还是工薪阶层，你的投资给你带来的收益都是按比例计算的，一千万与一万元的资金进行相同的投资，收益比例是相同的，并不会因为你的资金多少而有差别。（当然，在这里我们不否认，资金越大，所能布局的投资项目越多，投资收益可能更大一些。）
由此可见，为什么所有的经济学家，投资大鳄、基金公司都把如何分散风险作为首要解决的问题，并将之视为成功投资的关键。然后才是依靠自己对投资项目、产品的认知和选择，而非“内部消息”、运气或是“操控”。他们在乎的不是一次或短期的超额收益，而是长期、稳定、可控的收益。
那么，当我们身处在这样一个投资市场特性鲜明、发展尚不完善的天朝里，如何制胜？如何分散、控制风险？又如何正确分配投资项目的比值呢？
首先，你不需要像个专家一样的了解市场上一共有多少种投资方式，什么黄金白银期货，什么股指期货，什么炒外汇，什么现货期货……FORGET IT ALL！清醒一点，你不是专家，你玩转不了这些东西。就算你是个专家，你也玩转不了这些东西。除非你专职从事金融行业，你追踪90%以上的国际新闻，你能看懂60%以上的英文报刊，最重要的是——你永远过着欧美时间，朋友睡时你醒着你睡时朋友醒着！如果以上几个基本条件你有一项没有具备，那么在天朝，作为普罗大众中的一员，你只需要考虑炒A股，买银行基金，买商业保险，或者买固定收益类产品就可以了。大家有没有注意，在这里我甚至没有提及港股（H股）。为什么？如果你40岁以下，掌握一定的金融知识，有大把闲余时间，电脑操作灵活而且了解国际金融市场和经济社会，那么你可以参与H股。否则，请回归到我们可亲又可爱的国内市场来。你知道国内80%以上的金融专家也都只是关注国际新闻，然后研究相关事件对我国市场的影响吗？他们都立足于国内了，你何必把自己拔那么高。在天朝，你的股票每天最多只下跌10%，政府出面护盘的可能性最高，受国际经济因素影响的程度远也小于其它任何市场。所以在这里，什么都不懂的你或者只懂一点的你，至少可以保住本金。
看到这里，相信大家心里已经平衡多了吧？专家和你没有距离，都在玩国内金融市场。也许专家更了解股票市场，他们的主力仓位也更多的放在股票市场中；而只想要财富增值钱包丰满生活无忧的你，把投资主力放在高收益固定产品上即可。
上述几个可考虑投资产品，我们先说A股。天朝A股市场熊了八年，眼下看来是终于翻身了。小贱估计小牛市能持续的时间或者说部分股票的大操作机会将在未来2-4年间。如果你有A股市场的操作常识，手机能随时盯盘，并且属于小资及以上的人群，那么可以选择将30%的投资资金投入股市，请注意这里说的是你的投资资金，饭钱不包含在内。
其次我们来说银行基金，笼统说来分两种，股票型基金和固定收益型基金。股票型简单来说就是基金经理拿你的钱去炒股，风险稍大但收益较高（如果你不懂股票，那么在现在的行情下你可以将上述30%的资金投在这里）；固定型也就是银行把你的钱拿去投资于债券或货币市场里，风险低收益也低，给你的预期收益只是块摸不着的大饼，最后给到你手上的，也许只有预期收益的50%不到。前段时间就有新闻说到多数银行的理财产品收益连预期收益的零头都不到。因此，如果要购买银行基金，现在的行情下，建议还是购买股票型基因。那些基金经理每天做的事情就是在选择什么时候将多少的资金投资于哪只股票中——也就是在做我们前两天提到的事情——以控制风险固化收益。这些事，交给他们做总比你自己做要简单得多。
如果你即不会炒股，又觉得银行股票型基金产品风险太大，还看不上银行的固定收益类产品，那么你最好选择现在市场上最热的P2P固定收益产品。这类产品的收益比银行的要高得多，**是收益确定。对投资收益期望值在10%左右的人群，建议投资这些产品。值得一提的是，选择P2P平台必须谨慎，一定要认清其实力背景。就小贱的了解，现在市场上不乏国有背景的P2P平台，运营得还算健康，投资风险要远低于民营P2P平台，也低于你投资股票市场或是购买基金产品。因此这方面投资可占你投资总额的50%左右。
最后是商业保险，这其实属于民生保障类，建议购买。因为小贱从来没有指望过天朝医保能带给我们多少未来。因此，这类产品应该投入20%左右的资金。
综上所述，一个合适的投资就应该是：
30%股票型投资+50%固定收益类投资+20%商业保险
这个比例是我给一般投资人群的基本配比，个人应该根据自身的实际情况，对金融市场的把握能力，承受风险的能力进行微调，但在投资时，绝不可以忽略国内大市场环境的因素。
本期资产配置教学到此告一段落，希望对大家有用。
P.S.如果你的投资资金只有3万或以下，请毫不犹豫的选择那50%的固定收益产品投资。因为你还属于财富积累阶段，你亏不起也输不起，只要专心跑赢通胀率就可以了。