主题：三问房贷未来路在何方？

进入2012年以来，尽管各家银行始终不断预测房贷利率并不会出现大幅下调，但房贷利率仍然一步一步坚定地从上浮5%到基准，再到9折优惠，甚至最近更有部分银行打85折的消息传出。房贷利率在冲高后开始“败走麦城”看似已是毫无疑问，那么到底这样的回落是个例还是趋势?究竟是不是“昙花一现”?今年的房贷利率之“底”又在何方?

第一问：房贷利率回落

个例还是趋势?

结论：是趋势!

针对目前市场上传言现在是最好的买房时机一说，不少消费者也对房贷利率的回落持续时间猜测纷纷，那么此次首套房贷利率回落究竟是不是“昙花一现”呢?南京银行办理个贷业务的田经理告诉记者，想要准确预测未来房贷利率的走向并不容易，但从目前国家所采取的较宽松的货币政策以及保护刚需的房地产调控政策来看，今年的房贷利率应该也会以低位为主。

田经理表示：“房贷利率受到政策面的影响非常大，今年CPI下降，存准率也已经出现了回调，未来继续下调的预期也非常高，这将释放大量资金，因此银行的资金面会比去年充裕许多，贷款方面自然而然就会宽松不少，相应房贷利率当然也会有所下调。如果要说时间，至少上半年房贷利率会呈现出一个下行的趋势，下半年会如何变化，还要看政策的具体走向。”

第二问：昙花一现还是曙光重现?

结论：至少上半年不会“急转弯”

如今折扣虽然重现江湖，但有不少银行人士仍然纷纷表示，房贷利率回落在很大程度上是个别银行年初资金面充裕的惯性所致，并不能代表所有银行。甚至仍有某银行相关人士向记者大吐苦水，表示“谁说银行资金面宽松?今年仍然紧得很，房贷利率降的基本都是国有四大银行，他们跟我们在结构上不一样。”那么到底房贷利率回落是个例还是趋势?

记者近日以贷款者身份向南京各大银行进行咨询后发现，除去国有四大银行之外，不少商业银行如今也开始紧跟步伐，走上了利率折扣之路，其中如光大银行、华夏银行、北京银行和交通银行等银行，日前均开始实行九折优惠，开始执行基准利率的银行也越来越多。

交通银行办理贷款业务的许经理对此表示：“如今上海、广州、北京等地已经有多家银行都开始实行85折优惠了，这主要是由于货币政策和楼市调控的综合影响所致，受银行之间差别影响已经不那么明显，从年初到现在，大部分银行都或多或少地进行了下调，而未来应该还有一定的空间，因此利率折扣未来成为一种趋势，从某种意义上说已是不争的事实。”

      第三问：房贷利率之“底”究竟在哪?

结论：七折优惠再现可能性小

既然房贷利率会持续下行趋势，那么今年的房贷利率“底”在哪里?老百姓怎样才能成功地“抄底”?招商银行南京分行的贾经理对此表示，由于目前北京、广州、上海等地的部分银行首套房贷利率正在逐步向85折推进，这说明南京的首套房贷利率仍然还有一定的下落空间，不过尽管如此，但未来大部分银行以基准利率为主仍是大概率事件。

“虽然现在首套房贷利率不断下调，但是其实你仔细问问就知道，想要申请到这些优惠利率的条件也是十分苛刻的，对于绝大部分人而言，仍然只能办理到基准利率，这可能主要是出于国家对购房贷款再次高速增长的担心。”贾经理表示，“现在都在强调差别化调控，国家虽然对货币政策进行了一些放松，但未来整体信贷环境也不会出现过大幅度的变动，因此房贷利率虽然会降，幅度应该不会太大，再加上房地产调控上的考虑，像过去那样的7折利率恐怕不会再次出现。”